Deudas
Las personas con deudas o problemas financieros con una empresa, banco o proveedor de servicios en Brasil pueden solicitar asistencia a través de los canales públicos de Brasil, en igualdad de condiciones con los nacionales brasileños, y sujetas a las normas aplicables a cada servicio.
- El Consumidor.gov.br facilita el contacto directo con las empresas participantes y ayuda a resolver quejas, incluidos los problemas relacionados con deudas.
- El Procon, la autoridad pública brasileña de protección y defensa del consumidor, ofrece asistencia en materia de quejas de los consumidores y negociación de deudas.
- El Registrato, del Banco Central de Brasil, permite consultar las deudas, las operaciones de crédito y las relaciones con las instituciones financieras registradas a su nombre.
- El Núcleo de Apoio Contábil e Fiscal (NAF) ofrece orientación gratuita sobre deudas tributarias, incluyendo consultas y opciones de pago a plazos.
- El Superendividamento*, tal como lo establece la legislación brasileña sobre sobreendeudamiento, ayuda a las personas que no pueden pagar sus deudas de consumo sin comprometer sus necesidades básicas de subsistencia.
Las personas con deudas vencidas pueden ser elegibles para el programa federal de reducción de deuda “Novo Desenrola Brasil”, conocido popularmente como Desenrola 2.0, lanzado en mayo de 2026. Consulte la sección a continuación para obtener más información.
Para obtener más información, consulte la Cartilla de Información Financiera para Migrantes y Refugiados. Esta guía ofrece orientación práctica sobre diversos temas, como crédito, microcrédito, deuda de consumo, pagos con tarjeta de crédito frente a tarjeta de débito, pagos mínimos con tarjeta de crédito, políticas y diferentes opciones de pago cotidianas, como pagos al contado y planes de pago a plazos.
* En Brasil, el sobreendeudamiento se refiere a la situación legal en la que un consumidor, actuando de buena fe, es manifiestamente incapaz de pagar todas sus deudas de consumo sin comprometer su nivel mínimo de subsistencia, según lo define la Ley N° 14.181/2021. Conforme a la Ley N° 14.181/2021, los consumidores, independientemente de su nacionalidad o condición, tienen derecho a la preservación de su nivel mínimo de subsistencia durante el pago de la deuda, derecho a información clara y transparente sobre las tasas de interés y los costos totales, y derecho a condiciones de pago justas y de buena fe por parte de los proveedores de crédito.
El programa no consiste en la cancelación automática de la deuda, sino en un programa de renegociación con los bancos e instituciones financieras participantes.
El programa permite a las personas elegibles obtener descuentos, tasas de interés más bajas, cuotas más pequeñas y plazos de pago más largos. El programa puede ofrecer:
- Descuentos en deudas del 30% al 90%.
- Tasas de interés de hasta 1.99% mensual, en hasta 48 cuotas.
- Periodo de gracia de 35 días antes del inicio de los pagos.
- Límite de renegociación de hasta R$ 15,000 por persona y por entidad financiera.
- Posibilidad de utilizar el 20% del saldo de la FGTS* o hasta R$ 1,000, lo que sea mayor, para liquidar la deuda parcial o totalmente.
* El saldo FGTS se refiere al monto disponible en la cuenta FGTS del trabajador. El FGTS es el fondo de garantía por antigüedad en Brasil, en el cual los empleadores depositan montos vinculados al empleo formal.
Para familias con deudas vencidas, el programa cuenta con una opción específica, Desenrola Famílias, destinada a personas con ingresos equivalentes a hasta cinco salarios mínimos por hogar, que puede cubrir deudas como tarjetas de crédito, sobregiros y préstamos personales (CDC). La deuda debe haberse contraído antes del 31 de enero de 2026 y tener un vencimiento de al menos 90 días y un máximo de dos (2) años.
El programa también incluye opciones específicas para préstamos estudiantiles de FIES (Desenrola FIES) y para pequeñas empresas, incluidas microempresas y pequeñas empresas (Desenrola Empresas). Las condiciones exactas dependen del tipo de deuda, el acreedor y las normas aplicables a cada parte del programa.
Procedimiento paso a paso para solicitar
1️⃣ Verifique su elegibilidad.
2️⃣ Identifique dónde está registrada la deuda (qué banco o institución financiera) y contáctelos para preguntar si la deuda puede ser cubierta por este programa.
* Nota: No todos los bancos o instituciones financieras están obligados a participar, pero aquellos autorizados por el Banco Central pueden ofrecer un nuevo contrato bajo el programa.
3️⃣ Solicite las condiciones de renegociación disponibles y verifique el monto máximo.
4️⃣ Revise el nuevo contrato antes de aceptarlo, confirmando el descuento, el interés mensual, el número de cuotas, la fecha del primer pago, el monto total final y si su nombre será eliminado del registro de morosos.
5️⃣ Acepte la renegociación únicamente a través de los canales oficiales del banco, como el sitio web, la aplicación oficial, una sucursal o el servicio al cliente.
¡IMPORTANTE! Evite pagar tarifas o enviar documentos a través de enlaces no oficiales o por WhatsApp.