دَين
يمكن للأفراد الذين يعانون من ديون أو مشاكل مالية مع شركة أو بنك أو مزود خدمة في البرازيل طلب المساعدة من خلال القنوات العامة في البرازيل على قدم المساواة مع المواطنين البرازيليين، مع مراعاة القواعد المطبقة على كل خدمة.
- يُسهّل موقع Consumidor.gov.br التواصل المباشر مع الشركات المشاركة وحلّ الشكاوى، بما في ذلك المسائل المتعلقة بالديون.
- وتُقدّم Procon، الهيئة العامة البرازيلية لحماية المستهلك والدفاع عنه، المساعدة في شكاوى المستهلكين والتفاوض بشأن الديون.
- ويُقدّم Registrato، التابع للبنك المركزي البرازيلي، المساعدة في الاستشارات المتعلقة بالديون وعمليات الائتمان والعلاقات مع المؤسسات المالية المسجلة باسم الفرد.
- ويُقدّم Núcleo de Apoio Contábil e Fiscal (NAF) إرشادات مجانية بشأن الديون الضريبية، بما في ذلك الاستشارات وخيارات التقسيط.
- ويُساعد قانون Superendividamento*، وهو التشريع البرازيلي الخاص بالمديونية المفرطة، الأشخاص الذين لا يستطيعون سداد ديونهم الاستهلاكية دون المساس باحتياجاتهم المعيشية الأساسية.
قد يكون الأفراد الذين لديهم ديون متأخرة مؤهلين لبرنامج تخفيض الديون الفيدرالي “Novo Desenrola Brasil”، المعروف أيضًا باسم Desenrola 2.0، والذي تم إطلاقه في مايو 2026. يرجى الاطلاع على القسم أدناه لمزيد من المعلومات.
للمزيد من المعلومات، يُرجى الاطلاع على دليل المعلومات المالية للمهاجرين واللاجئين. يتضمن الكتيب إرشادات عملية للمهاجرين واللاجئين حول مواضيع متنوعة، تشمل الائتمان، والتمويل الأصغر، وديون المستهلكين، والدفع ببطاقات الائتمان مقابل بطاقات الخصم، والحد الأدنى لسداد بطاقات الائتمان، والسياسات، وخيارات الدفع اليومية المختلفة مثل الدفع الآجل والتقسيط.
* يشير مصطلح Superendividamento (التجاوز في المديونية) في البرازيل إلى الحالة القانونية التي يكون فيها المستهلك، بحسن نية، غير قادر بشكل واضح على سداد جميع ديونه الاستهلاكية دون المساس بمستوى معيشته الأدنى، كما هو محدد في القانون رقم 14.181/2021. وبموجب هذا القانون، يحق للمستهلكين، بغض النظر عن جنسيتهم أو وضعهم، الحفاظ على مستوى معيشي أدنى أثناء سداد ديونهم، والحصول على معلومات واضحة وشفافة حول أسعار الفائدة والتكاليف الإجمالية، والتمتع بشروط سداد عادلة وحسنة النية من مقدمي الائتمان.
لا يُعدّ هذا البرنامج إلغاءً تلقائيًا للديون، بل هو برنامج لإعادة التفاوض مع البنوك والمؤسسات المالية المشاركة.
يتيح البرنامج للأفراد المؤهلين الحصول على خصومات، وأسعار فائدة أقل، وأقساط أصغر، وفترات سداد أطول. وقد يُقدّم البرنامج ما يلي:
- خصومات على الديون تتراوح بين 30% و90%.
- أسعار فائدة منخفضة تصل إلى 1.99% شهريًا، على أقساط تصل إلى 48 قسطًا.
- فترة سماح 35 يومًا قبل السداد الأول.
- إمكانية إعادة التفاوض على حد ائتماني يصل إلى 15,000 ريال برازيلي للشخص الواحد في كل بنك أو مؤسسة مالية.
- استخدام 20% من رصيد برنامج دعم القروض (FGTS)* أو ما يصل إلى 1,000 ريال برازيلي، أيهما أعلى، لسداد جزء من الدين أو سداده بالكامل.
* يشير رصيد صندوق تعويضات نهاية الخدمة (FGTS) إلى المبلغ المتاح في حساب العامل لدى الصندوق. صندوق تعويضات نهاية الخدمة في البرازيل هو صندوق يُودع فيه أصحاب العمل مبالغ مرتبطة بالتوظيف الرسمي.
بالنسبة للأسر التي لديها ديون متأخرة، يحتوي البرنامج على طريقة محددة، وهي Desenrola Famílias، المخصصة للأشخاص ذوي الدخل الذي يعادل ما يصل إلى خمسة حد أدنى للأجور لكل أسرة، وقد تشمل ديونًا مثل بطاقات الائتمان والسحب على المكشوف والقروض الشخصية (CDC). يجب أن يكون قد تم التعاقد على الدين بحلول 31 يناير 2026 وأن يكون متأخرًا عن السداد لمدة 90 يومًا على الأقل وبحد أقصى سنتين (2).
يتضمن البرنامج أيضاً آليات محددة لسداد ديون الطلاب الحاصلين على منحة FIES (Desenrola FIES) وللشركات الصغيرة، بما في ذلك الشركات متناهية الصغر والصغيرة (Desenrola Empresas). وتختلف الشروط الدقيقة باختلاف نوع الدين والجهة الدائنة والقواعد المطبقة على كل جزء من البرنامج.
خطوات التقديم
1️⃣ تحقق من الأهلية.
2️⃣ تحديد جهة الدين (البنك أو المؤسسة المالية) والتواصل معها للاستفسار عما إذا كان الدين مشمولاً بهذا البرنامج.
* ملاحظة: ليس من الضروري أن تشارك جميع البنوك أو المؤسسات المالية، ولكن يجوز للبنوك أو المؤسسات المعتمدة من البنك المركزي تقديم عقد جديد ضمن البرنامج.
3️⃣ طلب الاطلاع على شروط إعادة التفاوض المتاحة والتحقق من الحد الأقصى للمبلغ.
4️⃣ راجع العقد الجديد قبل الموافقة عليه، والتأكد من الخصم، والفائدة الشهرية، وعدد الأقساط، وتاريخ أول دفعة، والمبلغ الإجمالي النهائي، وما إذا كان سيتم حذف اسمك من سجلات المتعثرين.
5️⃣ وافق على إعادة التفاوض فقط من خلال القنوات الرسمية للبنك، مثل موقع البنك الإلكتروني، أو التطبيق الرسمي، أو الفرع، أو خدمة العملاء.
هام! تجنب دفع الرسوم أو إرسال المستندات عبر روابط غير رسمية أو عبر تطبيق واتساب.